Платежи и разрывыКассовый разрыв редко случается внезапно — его просто не видно заранее. Рассказываем, откуда он берётся и как заметить его за несколько нед…
Платёжный календарь — это список всех будущих поступлений и платежей с датами и прогнозом остатка на каждый день. Если ДДС показывает прошлое, то календарь — будущее.
Шаг 1. Начните с остатка
Сложите деньги на всех расчётных счетах, картах и в кассе. Если юрлиц несколько — посчитайте и по каждому отдельно, и вместе.
Шаг 2. Внесите регулярные платежи
Это платежи, которые повторяются каждый месяц:
- зарплата и авансы;
- аренда;
- налоги и взносы;
- платежи по кредитам и лизингу;
- сервисы, связь, подписки.
Их достаточно внести один раз как шаблон — дальше они повторяются сами.
Шаг 3. Добавьте разовые платежи
Закупки, оплаты подрядчикам, оборудование, крупные покупки. Всё, о чём вы уже договорились или что точно случится в ближайшие месяцы.
Шаг 4. Добавьте ожидаемые поступления
Оплаты клиентов по счетам и договорам, выплаты площадок, авансы. Ставьте реалистичные даты: если клиент обычно платит на неделю позже срока — учитывайте это.
Шаг 5. Посмотрите прогноз
Остаток на каждый день = вчерашний остаток + поступления − платежи. Найдите дни, когда остаток опускается ниже порога, — это места, где нужно действовать.
Шаг 6. Расставьте приоритеты
Не все платежи одинаково важны. Зарплата, налоги и кредиты — обязательные. Закупки, подрядчики, развитие — часто можно сдвинуть. Когда денег не хватает, приоритеты подсказывают, что переносить.
Шаг 7. Разбирайте раз в неделю
Календарь живёт, только если его обновлять. Раз в неделю:
- отметьте, что оплачено и что пришло;
- перенесите просроченные поступления на новые даты;
- добавьте новые договорённости;
- посмотрите прогноз на месяц вперёд.
Частые ошибки
- Оптимистичные даты поступлений. Прогноз красивый, а деньги приходят позже.
- Забытые квартальные платежи. Налоги и страховки «вдруг» съедают остаток.
- Календарь в Excel без связи с банком. Факт приходится переносить вручную, и через месяц календарь заброшен.
В Бизнесметрике платёжный календарь берёт факт из банков автоматически, регулярные платежи ведутся шаблонами, а бот предупреждает о разрывах. Запишитесь на демо — соберём календарь на ваших данных.
Отрасли
Отрасли