Платежи и разрывыПлатёжный календарь — простой инструмент, который показывает деньги на будущее. Разбираем, как его собрать за вечер и как им пользоваться к…
Кассовый разрыв — момент, когда денег на счёте не хватает на обязательный платёж. Он может случиться даже у прибыльного бизнеса: прибыль есть, но деньги ещё не пришли.
Почему разрыв кажется внезапным
Почти все платежи, которые приводят к разрыву, известны заранее: зарплата, аренда, налоги, кредит, крупная закупка. Внезапным разрыв кажется только потому, что никто не сложил их вместе с ожидаемыми поступлениями.
Главные причины
- Отсрочки от клиентов — вы платите сейчас, вам платят потом.
- Крупные закупки — деньги уходят в товар или материалы разом.
- Сезонность — выручка проседает, а расходы остаются прежними.
- Налоги и квартальные платежи — крупные суммы в одни и те же даты.
- Рост бизнеса — больше заказов требуют больше оборотных денег.
Как увидеть разрыв заранее
Шаг 1. Текущий остаток. Сколько денег на всех счетах и в кассе прямо сейчас.
Шаг 2. Известные платежи. Зарплата, аренда, налоги, кредиты, закупки — с датами и суммами.
Шаг 3. Ожидаемые поступления. Оплаты по выставленным счетам, по договорам, выплаты площадок — с реальными, а не желаемыми датами.
Шаг 4. Прогноз по дням. Остаток + поступления − платежи на каждый день вперёд. Там, где прогноз уходит в минус или ниже вашего порога, — будущий разрыв.
Что делать, когда разрыв виден
Если вы увидели его за три-четыре недели, вариантов много:
- договориться с поставщиком об отсрочке;
- попросить клиента о предоплате или ускорить оплату;
- перенести некритичную закупку;
- разбить крупный платёж на части;
- заранее подготовить кредитную линию — а не брать срочный дорогой заём.
В день платежа вариант обычно один — срочно искать деньги.
Порог минимального остатка
Полезно задать сумму, ниже которой остаток опускаться не должен, — например, месячная аренда плюс зарплата. Тогда предупреждение приходит не в момент минуса, а когда запас прочности заканчивается.
В Бизнесметрике платёжный календарь строит прогноз остатка на 30–90 дней, а Telegram-бот предупреждает, когда прогноз опускается ниже порога. Попробуйте демо-кабинет на главной — там можно перенести закупку и посмотреть, как исчезает разрыв.
Отрасли
Отрасли